CAT vs tasa de interés: la diferencia en un préstamo

Las empresas de préstamos publican sus costos de formas distintas: unas con tasa diaria, otras con tasa mensual, otras con CAT y algunas solo con un ejemplo en pesos. Para comparar, primero hay que saber qué mide cada número.

Las tres cifras que vas a encontrar

Cifra	Qué mide	Incluye comisiones	Incluye IVA
Tasa de interés (diaria, mensual o anual)	solo los intereses ordinarios	no	normalmente no; revisa si dice «sin IVA»
CAT	intereses + comisiones + seguros obligatorios, anualizado	sí	no, por regla de Banxico
Monto total a pagar	todo lo que devuelves en pesos	sí	depende; revisa la letra chica

Ejemplos con lo que publican las empresas

• Tasa diaria. Plamigo publica de 2.50% a 4.00% diario según el producto (900% a 1,440% anual simple). Con 2.5% diario, $1,000 a 30 días generan $750 de intereses: $1,000 × 0.025 × 30. A eso se suman comisiones e IVA.
• Tasa mensual. Creditea publica de 28% a 49.50% mensual sin IVA en su préstamo personal. Abea, de 11% a 19% mensual según tu perfil.
• CAT. Kueski publica un CAT promedio de 153.31%; Baubap, 1,355.2% sin IVA.
• Solo un ejemplo. Abea muestra que por $750 a 90 días pagas $1,031.26.

Datos de los sitios oficiales de cada empresa. Fechas y fuentes en la ficha de cada una en la lista de prestamistas.

Por qué la tasa sola engaña

Dos préstamos con la misma tasa pueden costar distinto si uno cobra comisión de apertura. Avafin, por ejemplo, publica comisión de apertura de 4%, de disposición de 1% y de análisis de 2.5%, además de su tasa ordinaria. Esas comisiones no aparecen en la tasa, pero sí en el CAT.

Al revés también pasa: una empresa puede anunciar «0% de interés» y cobrar una comisión fija. Alvos, en su ejemplo de Google Play, cobra $5,000 de comisión más $800 de IVA por $10,000 a 95 días. Para eso, lee primer préstamo sin intereses: qué revisar.

Qué número usar en cada momento

1. Para elegir entre empresas: el CAT, siempre al mismo plazo.
2. Para decidir si te alcanza: el monto total en pesos, con IVA. Pídelo antes de firmar.
3. Para el peor escenario: la tasa moratoria. Te dice cuánto sube la deuda si te atrasas; lee qué es el interés moratorio.

Si quieres convertir un CAT a pesos, en la guía del CAT está la fórmula y una tabla con ejemplos.