Interés moratorio: qué es y cuánto cobra cada empresa
El interés moratorio es el que se cobra sobre lo que debes desde el día en que te atrasas. Debe venir en tu contrato, no forma parte del CAT y casi siempre se suma al IVA y a gastos de cobranza. En apps de préstamos va de 2% diario a más de 700% anual, según lo que publica cada empresa.
Cuánto cobran por atraso las empresas que comparamos
| Empresa | Qué publica sobre atraso |
|---|---|
| Prestomin | penalización de 2% diario sobre el saldo |
| Moneyman | interés moratorio de 2.5% más IVA, más gastos de cobranza |
| Avafin | tasa moratoria anual de hasta 733.55% |
| Alvos | tasa moratoria de 787% anual más IVA, más gastos de cobranza |
| LendSwap | comisión promedio por incumplimiento de 10% del monto |
Fuente: sitio oficial de cada empresa, revisado el 25 de octubre de 2026. El resto de las empresas no publica la cifra en su página principal; búscala en el contrato.
Cómo se calcula
El moratorio suele calcularse sobre el saldo vencido y por cada día de atraso. Con una penalización de 2% diario, una deuda vencida de $2,000 suma $40 por día: $280 en una semana, sin contar IVA ni gastos de cobranza.
Por eso un atraso de unos días puede costar más que todo el interés del préstamo. Si ves que no vas a llegar a la fecha, revisa antes si la empresa ofrece prórroga.
Por qué el CAT no te avisa
La Circular 21/2009 de Banxico deja fuera del CAT los cargos por pago tardío o incumplimiento. Un préstamo con CAT bajo puede tener un moratorio alto. Antes de firmar, busca en el contrato:
- la tasa o penalización moratoria y sobre qué saldo se aplica;
- si se suma IVA;
- si hay «gastos de cobranza» fijos o por llamada;
- desde qué día empieza a correr.
¿Y si el moratorio es excesivo?
La Primera Sala de la Suprema Corte ha sostenido que un juez puede reducir de oficio intereses usurarios, ordinarios o moratorios, incluso los ya pagados. Esto se aplica dentro de un juicio, no automáticamente. Si una empresa te demanda o te cobra montos que no reconoces, acércate a CONDUSEF o a un abogado.
Lo que no pueden hacer es amenazarte. Para saber qué está permitido en la cobranza, lee qué pasa si no pagas un préstamo.
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Preguntas frecuentes
¿El moratorio se cobra además del interés normal?
Depende del contrato. Algunas empresas lo cobran en lugar del ordinario durante el atraso y otras además. Revisa la cláusula de intereses moratorios antes de firmar.
¿Hay un límite legal al interés moratorio?
No hay un tope general publicado para préstamos personales. La Suprema Corte ha resuelto que un juez puede reducir intereses usurarios, pero eso ocurre dentro de un juicio.
¿El moratorio paga IVA?
Sí, varias empresas lo indican así: Alvos y Moneyman publican su tasa moratoria «más IVA».