Préstamo personal en banco o en app: cuánto cuesta de verdad
Un préstamo personal de banco cuesta mucho menos que uno de app: con el CAT que publica cada uno, $20,000 a 12 meses cuestan unos $2,900 en Banorte, $3,500 en BBVA y $7,500 en Banco Azteca, mientras que las apps de préstamos rápidos ni siquiera ofrecen ese monto a ese plazo y, a 3 meses, cobran de 2 a 5 veces más que un banco. La diferencia está en quién te aprueba: los bancos piden historial, ingresos y una oferta preaprobada; las apps, casi solo tu INE.
Lo que publica cada banco
Revisamos la página oficial de cada producto el 28 de octubre de 2026. Todos los CAT son promedio, sin IVA y para fines informativos: tu oferta puede tener otro.
| Banco y producto | CAT promedio | Tasa anual | Monto | Plazo |
|---|---|---|---|---|
| Banorte · Crédito Personal | 28.8% | desde 22% | según tu capacidad | según oferta |
| BBVA · Préstamo Personal Inmediato | 36.1% | 25.75% a 39.95% | $3,000 a $1,500,000 | 6 a 72 meses |
| Banamex · Crédito Personal | 36.8% | 20% a 50% | $10,000 a $750,000 | 24 a 60 meses |
| BanCoppel · Préstamo Personal | 80.9% | 76% | $6,700 a $53,900 | 12, 18 o 24 meses |
| Banco Azteca · Credimax Efectivo | 85.5% | 48.17% | $2,000 a $200,000 | 4 a 154 semanas |
| Santander · Crédito Nómina | no lo publica en la página | máxima 65% | hasta $3 millones | 3 a 72 meses |
Fuente: sitio oficial de cada banco; las fechas de cálculo están en las fuentes al final.
Dos cosas que no se ven en el CAT a simple vista:
- Comisión de apertura o disposición. BBVA cobra 2.75% + IVA al contratar; Santander, hasta 12% + IVA por cada disposición del Crédito Nómina. Banorte, Banamex (en promoción) y BanCoppel dicen no cobrar apertura.
- Cómo pagas. Banco Azteca cobra por semana; BBVA deja elegir quincenal o mensual; Banamex, BanCoppel y Banorte, mensual.
Cuánto cuestan $20,000 a 12 meses
Calculamos con el CAT promedio de cada uno, en pagos mensuales iguales, sin IVA. Incluimos a las fintechs reguladas que publican CAT y prestan ese monto a ese plazo.
| Quién | Tipo | CAT | Pago mensual | Costo total |
|---|---|---|---|---|
| Yotepresto | financiamiento colectivo | 26.2% | $1,886 | $2,636 |
| Banorte | banco | 28.8% | $1,906 | $2,878 |
| Prestadero | financiamiento colectivo | 30.9% | $1,923 | $3,071 |
| BBVA | banco | 36.1% | $1,962 | $3,541 |
| Banamex | banco | 36.8% | $1,967 | $3,604 |
| Ualá | banco digital | 78.8% | $2,252 | $7,020 |
| BanCoppel | banco | 80.9% | $2,265 | $7,176 |
| Banco Azteca | banco | 85.5% | $2,293 | $7,513 |
| Préstamo Nu | Sociedad Financiera Popular | 97.5% | $2,364 | $8,369 |
Ninguna app de préstamos rápidos de las que comparamos publica un CAT para $20,000 a 12 meses: o no prestan ese monto, o sus plazos van de 7 días a 6 meses. Ese es el primer hallazgo: si necesitas $20,000 y un año para pagarlos, una app no es la herramienta.
Entre el más barato y el más caro de esta tabla hay más de $5,700 de diferencia por el mismo préstamo. Incluso entre bancos la diferencia es grande: por $20,000 a un año, BBVA cobra unos $3,541 y Banco Azteca unos $7,513, más del doble.
Cuánto cuestan $5,000 a 3 meses
Aquí sí entran las apps. Calculamos igual: CAT de cada una, 3 pagos mensuales iguales, sin IVA. Solo empresas cuyo plazo publicado incluye unos 3 meses.
| Quién | Tipo | CAT | Costo de $5,000 a 3 meses |
|---|---|---|---|
| Ualá | banco digital | 78.8% | $504 |
| Banco Azteca (13 semanas) | banco | 85.5% | $537 |
| Kueski | app (SOFOM) | 153.31% | $826 |
| Credilikeme | app (SOFOM) | 169.5% | $885 |
| DiDi Préstamos | app | 312% | $1,301 |
| Baubap | app (SOFOM) | 1,355.2% | $2,684 |
| Tala, préstamo a plazos | app (SOFOM) | 1,487% | $2,788 |
Con el mismo monto y plazo, la app más cara de la tabla cuesta cinco veces lo que Banco Azteca. Y eso sin contar que muchas apps de montos chicos cobran plazos de 7 a 30 días con CAT de miles por ciento; el costo de 29 de ellas a 30 días está en nuestra tabla de costos.
Por qué un banco cobra menos
No es que el banco sea generoso. Cobra menos porque te elige:
- Revisa tu historial en Buró y Círculo de Crédito y te asigna una tasa según tu riesgo. Banamex va de 20% a 50%; BBVA, de 25.75% a 39.95%. El CAT promedio es solo el punto medio.
- Ve tus ingresos. Banamex pide al menos $8,000 al mes; BBVA pide comprobante de ingresos y estado de cuenta.
- Te ofrece primero. BBVA presta con oferta preaprobada y Banorte solo por invitación: si no te llega la oferta, no puedes pedirlo.
Una app que aprueba solo con tu INE no sabe si vas a pagar. Ese riesgo lo cobra en la tasa, y lo pagan también los que sí pagan.
Qué piden los bancos, uno por uno
| Banco | Requisitos que publica |
|---|---|
| BBVA | cuenta o tarjeta BBVA, 18 a 84 años, buen historial, oferta preaprobada, INE, comprobante de domicilio, estado de cuenta y comprobante de ingresos |
| Banamex | 21 a 79 años, ingreso mínimo de $8,000 al mes |
| Banorte | solo por invitación |
| BanCoppel | Cuenta Efectiva, 18 a 75 años, identificación, comprobante de domicilio; firma en sucursal |
| Banco Azteca | INE o pasaporte y comprobante de domicilio; se pide en app, WhatsApp o sucursal |
| Santander (Nómina) | recibir tu nómina en Santander |
Banco Azteca y BanCoppel son los bancos con requisitos más parecidos a los de una app, y por eso su costo está en medio: más caro que BBVA o Banamex, mucho más barato que una app.
En qué orden buscar un préstamo personal
Si tienes tiempo de comparar, este orden te ahorra dinero:
- Tu banco de nómina o donde tienes cuenta. Revisa la sección de ofertas en su app: es donde tienes más probabilidad de una tasa baja. Si eres trabajador formal, compara también con el crédito Fonacot.
- Fintechs reguladas que publican CAT bajo: Yotepresto, Prestadero, kubo.financiero (desde $25,000), Ualá, Nu. Piden historial, pero no que seas cliente de un banco.
- Banco Azteca o BanCoppel si no tienes historial o tus ingresos son informales.
- Apps de préstamos rápidos, solo para montos chicos y plazos cortos, cuando no hay otra opción y sabes cómo vas a pagar. Compara en préstamos por monto.
Si tu historial te cierra las primeras opciones, vale más la pena mejorarlo unos meses que pagar cinco veces más: lee cómo mejorar tu score.
Trampas comunes al comparar
- Comparar tasa con CAT. La tasa no incluye comisiones; el CAT sí. Compara CAT con CAT, o mejor, el total en pesos. Ver CAT vs tasa de interés.
- Plazo largo = pago chico, pero más intereses. $20,000 a 72 meses en BBVA tienen un pago mucho menor que a 12, pero pagas intereses seis años.
- La comisión por disposición se cobra cada vez. En un crédito de nómina que usas varias veces, una comisión de hasta 12% puede costar más que los intereses.
- El IVA va aparte. Todos los CAT de esta guía son sin IVA: a los intereses y comisiones súmales 16%. Ver IVA en préstamos.
- Seguros. BBVA dice no cobrar seguro; Banco Azteca ofrece un seguro de vida opcional. Si te lo cobran sin pedirlo, pregunta si es obligatorio.
Cómo hicimos el cálculo
- Fuente: el CAT promedio sin IVA de la página oficial de cada producto, revisada el 28 de octubre de 2026. Para las apps y fintechs, el CAT de nuestras fichas de prestamistas.
- Fórmula: convertimos el CAT anual a una tasa mensual equivalente, (1 + CAT)^(1/12) − 1, y calculamos pagos mensuales iguales. El costo total es la suma de pagos menos el monto.
- Límites: el CAT promedio no es tu CAT; no sumamos IVA; Santander y HSBC no aparecen en las tablas porque no encontramos un CAT vigente en sus páginas.
Detalles de la fórmula en la metodología.
Calcula tu caso
Pon el CAT de la oferta que te dieron y tu plazo, y ve el costo en pesos.
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Preguntas frecuentes
¿Qué banco da el préstamo personal más barato?
Entre los que publican CAT promedio, Banorte tiene el más bajo (28.8% sin IVA), seguido de BBVA (36.1%) y Banamex (36.8%). Pero Banorte lo da solo por invitación y BBVA solo con oferta preaprobada. El CAT que te toque depende de tu perfil.
¿Es mejor un préstamo de banco o de una app?
Si un banco te aprueba, casi siempre es más barato: en nuestro cálculo, $5,000 a 3 meses cuestan unos $500 en Banco Azteca o Ualá y de $800 a $2,700 en apps como Kueski, DiDi o Baubap. La app gana solo en rapidez y requisitos.
¿Puedo pedir un préstamo en un banco si no tengo nómina ahí?
En algunos. BBVA pide tener cuenta o tarjeta con ellos y una oferta preaprobada; BanCoppel, una cuenta Efectiva; Banco Azteca, INE y comprobante de domicilio. Banamex pide un ingreso mínimo de $8,000 y Banorte da su crédito solo por invitación.
¿Qué significa «CAT promedio»?
Es un costo de referencia que publica cada institución para comparar productos. Tu CAT real puede ser mayor o menor según tu perfil, el monto y el plazo. Pide siempre el CAT y el total en pesos de tu oferta.
¿Banco Azteca y Elektra son lo mismo para préstamos?
Los préstamos en efectivo que se ofrecen en tiendas Elektra los da Banco Azteca, del mismo grupo. El préstamo personal en efectivo de Banco Azteca (Credimax Efectivo) publica un CAT promedio de 85.5% sin IVA y se paga en semanas.