Qué es una SOFOM y qué significa E.N.R.
Una SOFOM (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple) es una empresa que se dedica a dar créditos, arrendamiento o factoraje y debe registrarse ante CONDUSEF. «E.N.R.» significa Entidad No Regulada: la CNBV solo la supervisa en prevención de lavado de dinero. «E.R.» significa Entidad Regulada: la supervisan la CNBV y CONDUSEF.
E.N.R. vs E.R.
| SOFOM E.N.R. | SOFOM E.R. | |
|---|---|---|
| Significa | Entidad No Regulada | Entidad Regulada |
| Cuándo es | no tiene vínculos patrimoniales con un banco ni emite deuda en bolsa | tiene vínculos con un banco u otra entidad financiera, emite valores registrados o se somete voluntariamente a la CNBV |
| Supervisión de la CNBV | solo prevención de lavado de dinero | supervisión completa |
| Registro en CONDUSEF | obligatorio | obligatorio |
| Cómo aparece en el nombre | «SOFOM, E.N.R.» | «SOFOM, E.R.» |
Fuente: CNBV.
Ejemplos entre las empresas que comparamos
- Cozmo: Digital Deck, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, E.N.R.
- Plamigo: Polinomio Económico de Occidente, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, E.N.R.
- Kueski: Kueski, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, E.N.R.
- Baubap: Baubap, S.A.P.I. de C.V., SOFOM E.N.R.
- TurboPeso, VasXLana, LanaClick, CrediVenus y CrediPleno: TURBOPESO S.A. de C.V., según el pie de página de sus sitios.
La razón social de cada empresa, con su fuente, está en su ficha dentro de la lista de prestamistas.
No todas las que prestan son SOFOM
Entre las empresas que comparamos hay otras figuras:
- Sociedad Financiera Popular (S.F.P.): autorizada y supervisada por la CNBV. Ejemplos: Nu México Financiera, Stori México, Klar Technologies y Kubo Financiero.
- Institución de Financiamiento Colectivo: plataformas de préstamos entre personas autorizadas por la CNBV, como Comunidad de Préstamos (Yotepresto).
- S.A. de C.V. sin figura financiera: varias apps operan así; DiDi Pay y Regigold, por ejemplo, dicen estar reguladas por PROFECO.
Cómo verificar una empresa antes de pedir
- Busca la razón social en el pie de página del sitio o en «Acerca del desarrollador» de Google Play.
- Búscala en el SIPRES de CONDUSEF. Si dice SOFOM, debe aparecer.
- Compara el nombre de la app con la razón social: deben coincidir con lo que firmas.
- Desconfía si no hay razón social, si te piden un pago por adelantado o si la app quiere acceso a tus contactos.
Si algo de esto falla, lee cómo detectar un montadeudas.
Qué cambia para ti
Que sea E.N.R. o E.R. no cambia tus derechos básicos como usuario: puedes presentar una queja ante CONDUSEF en ambos casos y las reglas de cobranza aplican igual. Lo que sí debes revisar en cualquier caso es el costo: CAT, IVA y moratorio.
¿Quién opera cada app?
En cada ficha ponemos la razón social que aparece en el sitio de la empresa.
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Preguntas frecuentes
¿Una SOFOM E.N.R. es ilegal o insegura?
No. «No regulada» quiere decir que no tiene la supervisión prudencial de la CNBV, no que opere sin reglas. Debe estar registrada ante CONDUSEF y cumplir normas de lavado de dinero y de transparencia.
¿Cómo sé si una SOFOM está registrada?
Búscala por su razón social en el SIPRES (Registro de Prestadores de Servicios Financieros) de CONDUSEF.
¿Todas las apps de préstamos son SOFOM?
No. Algunas operan como S.A. de C.V. o S.A.P.I. de C.V. sin ser SOFOM. En cada ficha indicamos la razón social que publica la empresa.